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■杨怡明

专精特新中小企业的发展备受关注，金融支持科创企业成为银行业的一项重要工作正逐步铺开。

在大型银行通过推出相关评价工具、打造“投、贷、服”一体化的综合金融服务体系的同时，不少中小银行也将目光瞄准科创企业，把科技金融确立为自身特色业务，通过实地调研走访，摸排各地科创企业融资情况，为其量身打造服务方案。与此同时，中小银行也在这一过程中探索转型发展路径，构建新型金融服务能力、服务模式和服务体系。

对于中小银行来说，支持科创企业发展应做到“专而精”，依照专精特新“小巨人”企业等各类名单，从自身实际出发，为其提供定向金融服务。

硬件方面，中小银行可以将服务科技创新纳入公司战略，加强科技金融制度建设，通过建立“专业化、精细化、特色化、新颖化”金融服务体系，开辟绿色服务通道，对符合条件的企业给予信贷倾斜和政策支持；设计有针对性的调查方案，注重对产品发展前景的评估，视情况降低财务数据方面的调查，提高中小企业贷款申请的业务处理效率。

与此同时，可以通过打造区域分支银行，在科技资源集聚的地区设立科技金融专营机构和科技支行，适当下放授信审批和产品创新权限，还可以单列信贷规模，实施专门的内部资金成本核算方法，降低科技企业信贷业务内部资金转移价格，从而依托特色网点主阵地优势，助推科技企业发展。

服务方面，中小银行一方面应发挥人缘地缘优势，广泛摸排企业情况，加大授信力度，并结合科技型中小企业的成长周期，针对其在采购、生产、销售等阶段，创新金融产品，提供差异化金融服务。

另一方面，中小银行应适度提高科技信用贷款占比，加强与当地政府部门的合作，获取相关信用信息，为特定群体的科技型中小企业发放信用贷款。与此同时，针对中小型科创企业缺乏抵押物这一现状，应充分发扬其灵活、决策链条短等优势，丰富抵押物类型，探索和建立无形资产质押融资的有效途径，例如推出知识产权质押贷款等，解决抵押担保难等问题。除此之外，中小银行还应结合科技型中小企业现金流特点，合理确定贷款金额、期限和还款方式等要素。

总而言之，助力科创企业发展是中小银行应有之义，下阶段更应专注自身定位，聚焦当地科创企业的金融需求提供相应服务。但也应注意加强贷款过程中的风险管理，促进自身业务平稳运行，实现共同发展。

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